Услуга страхования сегодня становится все больше навязанной со стороны многих банковских организаций. Однако только в ипотечном и автокредитовании страховой полис есть обязательным условием. При оформлении потребительского кредита – услуга добровольная. Даже если вы заключили договор страхования жизни, здоровья, или потери трудоспособности, например, получая кредит в «Сбербанке» и со временем решили погасить долг в досрочном порядке, вернуть деньги от неиспользованной страховки можно, но есть нюансы. Здесь мы и разберемся, возможен ли, как и когда осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита в «Сбербанке».
Стандартные условия возврата страховки в "Сбербанке"
«Сбербанк» является крупнейшим кредитором не только в России, но в странах СНГ. Организация выполняет все требования ЦБ, соблюдает законы РФ, поэтому права заемщиков здесь не ущемляются. Так, если совершается в «Сбербанке» досрочное погашение кредита, вернуть страховку не станет запретом для клиента в соответствие с правовой базой. Ниже представлены основные законы, регулирующие отказ/возврат страховки и применяемые банком:
ГК РФ № 958 - Навязывание страхования жизни и здоровья противозаконно. В случае отказа заемщика от оформления полиса банки не имеют права штрафовать клиента, применять к нему санкции;
ГК РФ № 102 статья 31 При залоговом кредитовании (ипотека) отказ от страховки невозможен;
Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У- В течение 5 дней после заключения договора по кредиту и страхованию можно отказаться от страховки и вернуть деньги, оплаченные в счет страховой премии в полном объеме;
В «Сбербанке» достаточно лояльное отношение к клиентам. Конфликтные ситуации кредитор пытается быстро уладить. В банке в отличие от других организаций действует возможность вернуть добровольную страховку в течение 14 дней (ранее срок составлял 30 дней), причем в полном объеме. Спустя большее количество времени, например через 6 месяцев, 1 год, и при желании вернуть кредит досрочно – процедура выглядит сложнее, процент возврата составит 50% и менее, но вернуть средства вполне реально.
Следует также учитывать, если досрочная уплата долга составляет менее половины всего срока кредитования, то возврат страховки рекомендуется в обязательном порядке. В ином случае – это не всегда выгодно даже самому клиенту.
Особенности возврата страховки при досрочном погашении потребительского кредита
Для кредитов, полученных до 2017 года, действовали несколько другие аргументы возврата страховки при досрочном погашении кредита. Сегодня клиент не только «Сбербанка», но и других кредитных учреждений имеет право написать претензию и оставить ее на различных публичных сайтах, где получит развернутый ответ от кредитора и возможность решения проблемы в свою пользу.
Еще раз указываем, что в сегменте потребительского кредитования услуга страхования является добровольной. Да, многие банки при отказе заемщика от полиса повышают процентные ставки по займу и даже отказывают в выдаче денег в долг, что можно оспорить. «Сбербанк» предлагает оформление страховки, включает услугу в программу, но не навязывает полис заемщику.
Так, если потребительский заем получен, к примеру, на 2 года. Долговое обязательство вы решили исполнить полностью через 1 год, то страховка будет возвращена в размере 50%, подоходный налог (13%) вычитаться не будет, что является отличительным условием «Сбербанка». Однако деньги не возвращаются автоматически. Потребуется написать соответствующее заявление помимо заявления на досрочное погашение кредита.
Все необходимые формы обращений к кредитору находятся на официальном сайте «Сбербанка». Кстати, в этом банке, чтобы совершить погашение потребительского кредита ранее установленного срока, составить заявку следует за 1 день до планируемой даты взноса полного/частичного платежа. Операции, связанные с досрочным погашением долга можно провести полностью в режиме онлайн. После проведения оплаты — приступить к реализации вопроса возврата страховой премии.
Возможно ли вернуть страховку при досрочном погашении автокредита или ипотеки в "Сбербанк"
Нередко, при заключении ипотечного кредита или займа на авто кредитор предлагает оформить сразу несколько страховых полисов:
- Жизни и здоровья.
- Потери трудоспособности.
- Залогового имущества (обязательно при ипотеке).
- ОСАГО, КАСКО (автокредит — обязательно).
От первых двух видов можно отказаться на стадии оформления кредита, вернуть в течение 5, 14 дней – полностью, позже – частично. Премии при обязательных видах страхования возвращаются только при досрочном погашении кредита в «Сбербанке», если это предусмотрено договором между клиентом и страховой компанией/банком. После подачи заявления страхователю страховая сумма пересчитывается в соответствие со временем ее использования. Остаток возвращается на счет заемщика.
Достаточно удобно, когда клиент заранее заключает договор страхования с возможностью ежегодно продлевать сделку. Так, многие проблемы и конфликты исключаются, ведь при полном погашении ипотечного займа или кредита на авто – страховка аннулируется.
Пошаговая инструкция возврата
«Сбербанк» в отличие от некоторых других кредиторов не выдвигает дополнительных условий на возврат страховки при выборе заемщика полного или частичного вида досрочного погашения. Обязательным здесь условием досрочного исполнения обязательств по любому кредитному продукту является написание тематического заявления:
- За 1 день до погашения потребительского кредита.
- За 30 дней до погашения ипотечного кредита.
В указанный в заявлении день требуется провести платежную операцию, удостовериться, что деньги зачислены на счет кредитора. После, потребовать справку о закрытии долга при полном досрочном погашении или документ с внесенными в график платежей изменениями – при частичном досрочном погашении.
После досрочного погашения кредита в «Сбербанке» можно обратиться за возвратом страховки. Допустимо подать заявление непосредственно самому кредитору, но лучше сразу в страховую компанию, с которой заключен договор.
При себе необходимо иметь следующие документы:
- Заявление-анкета.
- Паспорт.
- Кредитный договор.
- Справка об отсутствии задолженности перед банком.
Если вас «посылает» и банк и страховая компания, вы вправе обратиться в Роспотребнадзор, Прокуратуру с письменной жалобой. Точкой кипения клиента может стать исковое заявление в суд или Генпрокуратуру. Если ваше заявление принято банком или страховой компанией, то в течение 10 дней ожидайте перерасчета и зачисления остаточных средств на свой банковский счет (указывается в заявлении).
Величина возврата страховой премии является сугубо индивидуальной и зависит от условий полиса, понесенных компанией расходов. Рекомендуем запросить у страховщика расходные документы во избежание возможного обмана, но это делается в случае, если сумма от возврата денег при досрочном погашении кредита в «Сбербанке» вас не устраивает.
Комментариев пока нет